Михаэль ХОФФМАНН, председатель правления AccessBank:«Нельзя продолжать работать по-старому»

Одно из престижнейших международных финансовых изданий The Banker, входящее в группу Financial Times Ltd., вручило AccessBank премию в номинации «Лучший банк в Азербайджане» на церемонии, прошедшей 2 декабря в Лондоне. За последние пять лет банку в третий раз присуждается данная награда. Day.Az представляет эксклюзивное интервью с председателем правления AccessBank Михаэлем ХОФФМАННОМ.

— Давайте начнем с ситуации на местном рынке. Вот уже много месяцев, как нефть стоит в 2-2,5 раза дешевле уровня, к которому мы привыкли за последние годы. Этот фактор повлиял и на банковский сектор, и на всю экономику Азербайджана в целом. Каким сейчас выглядит банковский рынок, как вы оцениваете ситуацию?— Нынешний год останется в памяти достаточным количеством вызовов для экономики и банковского сектора. Последние несколько лет реалии были другими — банки активно открывали новые филиалы, развивали все направления. Сегодня ситуация несколько изменилась, и думаю, что есть необходимость поговорить о том, как будут развиваться события и какие сегодня задачи стоят перед банками и экономикой. Конечно, падение цен на нефть очень изменило ситуацию на рынке. В предыдущие годы мы видели достаточно большой рост по всей банковской отрасли, а в этом году ситуация изменилась для всех участников рынка, и AccessBank не исключение.Главный вопрос сейчас в том, как банки реагируют на новые условия. Нельзя просто сидеть и продолжать работать по-старому. Считаю, что сейчас важно работать над эффективностью по всем направлениям. Мы видим очень большой плюс в сложившихся реалиях — это в первую очередь шанс адаптировать бизнес-модель банка к новой реальности в экономике.— И как изменились ваша бизнес-модель, менеджмент, подход к ведению бизнеса?— В первую очередь мы обратили внимание на мировой тренд, который стал развиваться в Азербайджане совсем недавно, — я имею в виду электронный банкинг. В октябре мы внедрили у себя современный интернет-банкинг и будем активно его развивать. Уже сейчас мы видим большой спрос и интерес к таким каналам сервиса у наших клиентов, причем как предпринимателей, так и физических лиц. Это очень удобно и выгодно. Конечно, пока наибольшую активность по этому направлению проявляют Баку и Абшерон. Но наш банк давно известен своей крепкой позицией в регионах страны, у нас много филиалов и клиентов — уверен, электронный банкинг и систему электронных платежей оценят и там. Людям не придется ездить в ближайший филиал для того, чтобы перевести деньги или воспользоваться какой-либо услугой.— Останутся ли регионы Азербайджана в приоритете с учетом изменившейся ситуации на рынке?— Конечно. Финансирование сельского хозяйства, малого и среднего бизнеса в районах страны — это одно из важнейших направлений банка. Мы чувствуем момент вызовов на рынке, и эти вызовы в регионах чувствуются сильнее, чем в Баку и на Абшероне. Спрос на сельскохозяйственную продукцию из регионов Азербайджана со стороны важных иностранных рынков сбыта снизился в 2015 году. В этот момент мы должны показать, что поддерживаем клиентов, с которыми работаем годами. Это очень важный элемент стратегии AccessBank.— Как изменились показатели банка в этом году?— Финансовая позиция банка по-прежнему солидна и стабильна. Это отражает и наш международный кредитный рейтинг, он сейчас на инвестиционном уровне «BBB-», это самый высокий рейтинг в банковской отрасли Азербайджана. Такой же рейтинг присужден в целом Азербайджану и крупным государственным компаниям. Наш рейтинг инвестиционного уровня недавно был подтвержден на основе устойчивых финансовых результатов нашей деятельности. Одновременно с этим мы не скрываем, что объемы бизнеса упали — впервые за последние несколько лет, но мы рассматриваем этот процесс как консолидацию.— А как обстоят дела с кредитами? Не секрет, что на рынке стало больше просроченных, проблемных займов.— Если говорить о качестве кредитного портфеля, то есть о доле просроченных займов в общем объеме выданных кредитов, то мы всегда были одним из ведущих банков Азербайджана по этому показателю. Это отражает и качество нашей клиентской базы. Мы всегда исповедовали консервативный подход к выдаче средств и тщательно соблюдали необходимые стандарты. Сейчас доля просроченных займов в общем объеме кредитного портфеля (а он составляет порядка 700 млн манатов) — меньше 5%, и я считаю это очень хорошим показателем в нынешних условиях. Но нужно отметить, что доля проблемных кредитов в этом году увеличилась. Ранее мы говорили об уровне менее 1%, сейчас картина несколько иная, но этого роста очень трудно избежать в принципе.— Давайте поговорим еще об одном важном для всех факторе — ставках по кредитам. О том, что они довольно высоки, говорят давно и много: этот вопрос периодически поднимается и в Милли меджлисе. Что мешает кредитам в Азербайджане значимо подешеветь? Что нужно для этого сделать?— В первую очередь нужно обратить внимание на ставки по вкладам. Они сегодня высокие по сравнению, например, с Европой — по депозитам в манатах они стабильно выше 10%. Ставки по кредитам не могут быть ниже ставок по депозитам, это простой экономический закон. На этом фоне, например, сильно упали ставки по долларовым кредитам — этот процесс продолжается уже три года, и он соответствует тому, как меняются проценты по депозитам в американской валюте.Рынок сегодня развивается непредсказуемо, и какой будет ситуация через год или полтора, предсказать нереально. Но я думаю, что это — не навсегда.— Как вы считаете, у нас слишком много банков?— Если рассматривать отдельные сегменты рынка, то каждый банк сможет найти свою небольшую нишу и клиентскую базу. Вы знаете, что консолидации банков ждут уже довольно долго, но этот процесс до сих пор не очень продвинулся. И пока каждый банк может найти свой небольшой кусочек бизнеса на рынке, сложно сказать точно, какое количество банков будет оптимальным сегодня. Посмотрите на Россию — там уже много лет на рынке существуют сотни банков.— И каждую неделю Банк России отнимает у кого-нибудь лицензию...— Но их все равно несколько сотен. Мы смотрим на это по-другому. Если говорить о главном для AccessBank сегменте рынка — микрофинансировании, то здесь очень много участников рынка, но далеко не все банки страны активны в данном сегменте. В микрофинансировании достаточно сильная и здоровая конкуренция, но я не могу сказать, что игроков слишком много.— К слову о конкуренции. Почему вы уверены, что клиент должен выбрать именно вас, а не какой-нибудь другой банк?— У нас огромная клиентская база — одно это говорит о том, что нам доверяют и мы умеем сохранять хорошие отношения с клиентами. Наш козырь — персональный подход, сотрудники банка тратят много времени на анализ, мы в прямом смысле слова сидим и вместе с клиентом считаем, сколько он может выплачивать, какую сумму кредита осилит. Не каждый банк будет тратить на клиента много времени или ресурсов. Мы работаем вместе с клиентами — и с частными лицами, и с бизнесом. Индивидуальный подход — это наша сильная сторона, и мы делаем большую ставку на эффект, который этот подход дает.— Что бы вы посоветовали среднестатистическому жителю Азербайджана: в какой валюте держать деньги? Стоит ли брать кредит и если да, то как и где?— Мой совет — следовать старому доброму консервативному правилу: будьте реалистами и старайтесь планировать расходы с учетом имеющихся сбережений.

Азербайджанские известия.- 2015.- 9 декабря.- С.1-2.