Банковский климат проясняется

Вклады населения, капитал банков и стратегические резервы растут вместе с денежными средствами

Состояние банковской системы Азербайджана наилучшим образом демонстрирует статистика. Так, в течение двух первых месяцев 2011 года по большинству основных характеристик этого рынка наблюдалось увеличение количественных показателей. Наибольшего внимания заслуживают данные по вкладам населения, преодолевшие негативную полосу и продемонстрировавшие в этом году значительный рост. Согласно информации Центрального банка Азербайджана (ЦБА), по состоянию на 1 марта 2011 года объем вкладов физических лиц в банках Азербайджана составил 3,143 млрд. манатов. Это на 29,7% превышает показатель за аналогичный период 2010 года. Отметим, что совокупный объем депозитов физических и юридических лиц на отчетную дату составил 5,209 млрд. манатов, а, следовательно, банковские накопления граждан уже значительно опережают по сумме депозиты компаний и организаций – тогда как еще совсем недавно было трудно сопоставить эти две категории.Возвращаясь к вкладам населения, укажем, что в том числе 1,488 млрд. манатов, или 47,3% средств, было вложено в национальной валюте, и 1,655 млрд. манатов (52,7% от общего показателя) доверены азербайджанским банкам в качестве вкладов, номинированных в валютах других государств.

Что касается активных операций банков, действующих на территории республики, то здесь ситуация достаточно стабильная. Так, по состоянию на 1 марта кредитными организациями Азербайджана было выдано средств на сумму 9,153 млрд. манатов. Как передает агентство 1news.az со ссылкой на сообщение ЦБА, из этого объема 509,4 млн. манатов пришлись на долю просроченных кредитов. Подсчитано, что 5,888 млрд. манатов кредитов номинировано в национальной валюте (в том числе 345,3 млн. манатов просроченных ссуд), кредиты на сумму 3,264 млрд. манатов выданы в свободно-конвертируемой валюте (в том числе 164,1 млн. манатов просроченных кредитов). В структуре общего кредитного портфеля азербайджанских банков на долю краткосрочных ссуд, номинированных в манатах, пришлось 1,477 млрд. манатов, долгосрочных – 4,411 млрд. манатов. Из общего объема кредитов в СКВ 1,024 млрд. манатов кредитов были краткосрочными, 2,240 млрд. манатов – долгосрочными.Для сравнения: на 1 февраля кредитными организациями Азербайджана было выдано кредитов на 9149,8 млн. манатов. Из этого объема 497 млн. манатов пришлись на долю просроченных кредитов. Далее, 5,877 млрд. манатов займов было выдано в манатах (338 млн. манатов просроченных), 3,273 млрд. манатов – в СКВ (159 млн. манатов соответственно). Краткосрочные кредиты в манатах месяцем ранее составляли 1,521 млрд. манатов, долгосрочные – 4,356 млрд. манатов. Из общего объема кредитов в СКВ 1,030 млрд. манатов были краткосрочными, 2,243 млрд. – долгосрочными.

Как можно видеть, динамика прироста кредитования и изменения в его структуре очень незначительны. Здесь имеет смысл привести прогнозы международной компании Standard&Poor’s, в последнем отчете которой указывается, что в 2011 году рост кредитования в банковском секторе Азербайджана продолжится, из-за чего уровень расходов на формирование новых резервов, скорее всего, останется, как и в 2010 году, близким к 2%, при условии, что на мировом или внутреннем рынках не произойдет никаких неблагоприятных изменений. /«Тренд»/

«В 2010 году общий объем кредитов в банковском секторе страны увеличился на 14%, а в 2011 году, мы ожидаем, вырастет как минимум еще на 10%», – сказано в отчете компании. По состоянию на 31 декабря 2010 года «нестандартные» кредиты (согласно определению регулирующего органа) составляли 8%, а просроченные кредиты – 4,7%. При этом аналитики S&P считают, что сформированные банками резервы на потери по кредитам, покрывающие 7,9% общего объема выданных кредитов (данные на 31 декабря 2010 года), не позволяют в достаточной мере абсорбировать потенциальные расходы на формирование новых резервов.

В то же время Центробанк сообщает, что к началу марта денежная масса (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц) увеличилась на 35,1% в сравнении с аналогичным показателем за 2010 год. По состоянию на 1 марта 2011 года данный показатель составил 7,908 млрд. манатов против 5,853 млрд. манатов на начало марта 2010 года. В том числе на последнюю отчетную дату показатель наличной денежной массы составил 5,363 млрд. манатов против 4,084 млрд. манатов годом ранее. Расширенная денежная масса на начало марта достигла 10,273 млрд. манатов против 8,133 млрд. манатов на 1 марта 2010 года. Деньги для сделок по итогам февраля 2011 года составили 6,555 млрд. манатов против 4,982 млрд. манатов в прошлом году.

Параллельно в минувшем месяце продолжился рост валютных резервов Центрального банка, который за январь – март 2011 года уже составил 4,85% к показателю на начало года, или 6,718 млрд. долларов. За 2009 год Центробанк утратил 15,7% своих валютных резервов или 961,4 млн. долларов США, а за 2010 год их рост составил 1,246 млрд. долларов, или 24,1%. Иными словами, ЦБА удалось компенсировать потери 2009 года и добиться чистого роста за 2 года на уровне 284,5 млн. В Центральном банке ожидают, что валютные резервы ЦБА к концу года достигнут 8 млрд. долларов, и их текущий уровень составляет уже 83,98% от прогноза. /Fineko/abc.az/

Что же касается коммерческих банков, действующих на территории Азербайджана, то, согласно представленным данным, в феврале текущего года капитализация банковского сектора увеличилась на 1%, а в годовом исчислении – на 9,7%, составив 2,190 млрд. манатов. По статистике Центробанка, число коммерческих банков с капиталом, превышающим 10 млн. манатов, составило на начало марта 40 единиц, сократившись, по сравнению с декабрем 2010 года на два банка, а с январем 2011 года – на один банк. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны в феврале составил 98,5%, в январе этот показатель был на уровне 98,9%, в декабре 2010 года – 98,9%. У трех банков (с удельным весом в 1,3%) капитал сформирован в пределах от 5 млн. манатов до 10 млн. манатов, одного банка (0,2%) – от 3,5 млн. манатов до 5 млн. манатов.

Также за отчетный период выросло число банков, работающих с прибылью – до 31 единицы, увеличившись по сравнению с началом года на два, а по отношению к февралю 2010 года сократившись на один банк. Общая прибыль банковской системы за февраль составила 28,39 млн. манатов, что почти в два раза больше соответствующего показателя за январь. Число убыточных банков по отношению к январю, сократилось на два, а в годовом исчислении – на один банк. В результате, убыток 13 банков составил 10,26 млн. манатов, что на 36,4% меньше показателя за январь.

В заключение укажем, что сохраняется достаточно высокая активность в платежной системе национального банковского рынка: за два месяца, прошедших с начала года, оборот здесь составил 13,092 млрд. манатов, число транзакций достигло 1,816 млн. В том числе оборот системы мелких платежей Азербайджана (XOHKS) за два месяца составил 1,711 млн. платежей на общую сумму 891 млн. манатов. В системе крупных платежей (AZIPS) в январе – феврале было осуществлено 45 тыс. операций на сумму 12,201 млрд. манатов.Особое внимание хотелось бы обратить на статистику транзакций по пластиковым карточкам: в феврале оборот по ним вырос на 21,2% к январю 2011 года и составил 543 млн. манатов. Оборот за январь – февраль 2011 года пока составил 0,991 млрд. манатов против 6,046 млрд. манатов за весь 2010 год. По итогам февраля с 4,284 млн. активных карт банков страны было совершено 7,467 млн. операций против 46,404 млн. операций с 4,231 млн. карт в 2010 году. В том числе в текущем году с дебетовыми картами пока проведено 7,040 млн. операций на 879 млн. манатов, а с кредитными картами – 427 млн. операций на 112 млн. манатов.

Заметим, что на начало марта на территории Азербайджана насчитывалось 1912 единиц банкоматов, что на 198 единиц превышает цифры на 1 марта 2010 года. Также по состоянию на последнюю отчетную дату на территории республики имелось в наличии 7983 POS-терминала против 8678 POS-терминалов – на 1 марта 2010 года. На долю столицы приходится 7175, регионов – 808 POS-терминалов.Однако в 2011 году доля безналичных расчетов (через POS-терминалы) по пластиковым картам снизилась до 5,25% общего оборота, а количество операций – до 2,77% всех сделок, против 5,54% и 2,17% по итогам 2010 года. Как сказано в сообщении ЦБА, в январе – феврале оборот по пластиковым картам через POS-терминалы составил 53 млн. манатов при общем обороте на 991 млн. манатов, а число транзакций – 0,207 млн. против 7,467 млн. общего числа операций. В том числе в 2011 году с дебетовыми картами было проведено 154 тыс. безналичных операций на 30 млн. манатов, а с кредитными картами – 53 тыс. операций на 23 млн. манатов.

Е.Кяндхудаева

Каспий. -2011. - 6 апреля. – С. 1,4.