Приоритеты Азербайджана в банковской системе

Moody's считает, что реформы в СНГ идут медленно

Банковский сектор в разных странах на пространстве СНГ заметно различался по уровню проседания в условиях мирового финансового кризиса. Наименьшие потери в этом смысле наблюдались у Азербайджана.

В нашей стране в 2011-2014 гг. планируется провести ряд мероприятий для развития банковской системы, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке. "В среднесрочный период денежная политика будет направлена на поддержание макроэкономической устойчивости и стабильности, а также финансовой устойчивости в банковской системе", - сказал представитель Центробанка. Для достижения этих целей планируется проведение гибкой курсовой политики с учетом внешних факторов. В среднесрочном периоде приоритетами будут рост доверия к банковской системе, обеспечение ее устойчивости, поддержание роли банковского сектора в экономике в качестве финансового посредника. Для этого планируется проведение политики по сохранению ликвидности на адекватном уровне. Также планируется до 2015 года расширить роль банковской системы в диверсификации экономики. "В ближайшие годы планируется проведение мер по увеличению банковских инвестиций и кредитов в экономику, формированию конкурентоспособной среды в банковском секторе, обеспечению населения и экономических агентов, а также регионов различными и качественными банковскими услугами", - отметил он.

Наряду с этим увеличатся кредитные и инвестиционные возможности банков, будет сформирована политика внутреннего резервирования, уделено внимание управлению качеством активов банков, сохранению адекватности капитала на безопасном уровне.

Для решения этих задач необходимо дальнейшее совершенствование нормативно-правовой базы банковской системы, развитие платежных систем, продолжение процесса капитализации и консолидации банковской системы. Кроме этого, в данном направлении планируется поощрение новых механизмов и институтов, включая расширение деятельности небанковских кредитных организаций, сети микрофинансирования и ипотечного кредитования.

Кстати, на днях ЦБА аннулировал ограниченную лицензию на банковскую деятельность четырех кредитных союзов в связи с систематическими нарушениями в деятельности, отмечается в сообщении Центробанка. В частности, за нарушение правил предоставления отчетности, не прохождение годового аудита, периодические нарушения экономических нормативов аннулирована лицензия кредитного союза "Separadi" (Лянкяранский район). Кроме этого, за периодическое нарушение экономических нормативов, непрохождение годового аудита аннулирована лицензия кредитных союзов "Batabat" (Шахбузский район Нахчыванской Автономной Республики), "Dagli" (Лерикский района) и "Tuntul" (Габалинский район). "Этим кредитным союзам предписано провести соответствующие работы по ликвидации", - отмечается в сообщении. Таким образом, количество кредитных союзов, имеющих лицензию на деятельность в Азербайджане, сократилось до 78.

Зачистка кредитных организаций происходит и в России. ЦБ РФ во вторник отозвал лицензии сразу у двух московских банков - "Империя" и "Приватхолдингбанк" (Москва), а также у НКО "Транштейд" (Махачкала).

Решение об отзыве лицензии у "Банка Империя" на осуществление банковских операций принято в связи с неисполнением этой кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей ЦБ РФ. В связи с потерей ликвидности "Банк Империя" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. При этом руководство и участники кредитной организации не приняли результативных мер, направленных на урегулирование сложившейся ситуации. Кроме того, банк проводил высокорискованную кредитную политику, допускал нарушения норматива обязательных резервов, депонируемых в Банке России. При этом, как указывается в пресс-релизе, банк представлял в ЦБ РФ существенно недостоверную отчетность и не исполнял требования предписаний надзорного органа. Лицензия отозвана с 14 декабря.

"Банк Империя" является участником системы страхования вкладов, поэтому отзыв лицензии является страховым случаем. По данным рэнкинга "Интерфакс-100", по итогам III квартала 2010 года банк занимал 370-е место по размеру активов (3,484 млрд. рублей). Средства частных лиц на счетах в банке составляли 642,7 млн. рублей (440-е место), в том числе депозиты - 569,8 млн. рублей.

Лишившийся лицензии "Приватхолдингбанк" также проводил высокорискованную кредитную политику, систематически размещая средства в низкокачественные активы, и не создавал адекватные резервы на возможные потери. При этом кредитная организация, к которой неоднократно применялись в течение одного года меры, представляла в надзорный орган недостоверную отчетность, скрывавшую ее неудовлетворительное финансовое положение, сообщает ЦБ. В связи с вышеизложенным регулятор принял решение с 14 декабря отозвать лицензию у этой кредитной организации. "Приватхолдингбанк" занимал 916-е место по размеру активов (226,165 млн. рублей). Собственный капитал банка - 92,1 млн. рулей. Средства частных лиц на счетах в банке нет.

Кроме того ЦБ РФ отозвал с 14 декабря лицензию у кредитной организации "Расчетная небанковская кредитная организация "Транштрейд" (Махачкала). Это первый отзыв лицензии у НКО в текущем году. Лицензии указанная НКО лишилась за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, а также неоднократные нарушения в течение одного года требований закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". По сообщению Банка России, эта кредитная организация не выявляла операции, подлежащие обязательному контролю, и допускала нарушения сроков представления в Росфинмониторинг соответствующих сообщений. Кроме того, НКО "Транштрейд" не соблюдала установленные значения обязательных нормативов, нарушала правила бухгалтерского учета, не создавала адекватные резервы на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также не исполняла требования предписаний Банка России.

В октябре-ноябре 2010 года кредитная организация выдала клиентам из кассы наличные денежные средства на закупку сельхозпродуктов и прочие цели в сумме более 5,3 млрд. руб. при валюте баланса на 1 декабря 2010 года 212,7 млн. рублей.

А.Фуад

Зеркало. – 2010. – 15 декабря. – С. 4.